Langsung ke konten utama

PELAJARI 6 TIPS INI, SEBELUM MENGAJUKAN KPR !






Memiliki rumah  adalah impian setiap keluarga. Dengan adanya kenaikan harga properti, dirasakan semakin sulit memiliki hunian impian dengan membayar secara tunai. Untuk itu, diperlukan upaya pengajuan Kredit Pemilikan Rumah (KPR) agar harapan memiliki rumah dapat dipenuhi. Sebagai pemberi kredit , bank akan melakukan seleksi yang ketat terkait dengan profil debitur, jika dirasa tidak layak bank tidak akan memberikan pinjaman. Jika bank sudah mengeluarkan surat reject diperlukan kurang lebih 1 tahun untuk mencoba lagi di bank yang sama. Memang sekarang banyak bank yang bisa memberikan fasilitass KPR, tetapi tidak semua bank memiliki promo yang menarik seperti bunga yang rendah, masa fix yang lama, subsidi biaya KPR, dan tenor peminjaman yang lama. Untuk itu, persiapkan profil diri sebaik mungkin sebelum mencoba mengajukan berkas permohonan kredit KPR. Berikut adalah tips-nya:

1.      Usia
Usia menentukan jangka waktu pengajuan KPR. Kebanyakan Bank dapat memberi kredit dengan masa pinjaman 20 tahun. Tetapi ada beberapa bank yang bisa maximal 25 tahun seperti BTN konvensional. Untuk pemohon yang berusia 40 th kebawah akan mendapatkan jangka waktu kredit sampai dengan 15 tahun. Namun jika usia 43 tahun, jangka waktu hanya bisa selama 12 tahun karena usia produktif dihitung sampai dengan usia 55tahun, kecuali untuk tenaga dosen, guru, atau jabatan tertentu yang usia bekerjanya bisa mencapai 65 tahun. Dalam pengajuan KPR perlu di lampirkan dokumen yang menyatakan usia pensiun sampai dengan usia tersebut.

Usia minimal debitur adalah 21 tahun, jika memungkinkan semakin muda semakin baik mengambil KPR pertama karena kemungkinan di aprove lebih besar.

2.      Pekerjaan




Informasi pekerjaan yang dipertimbangkan oleh Bank adalah:
1.      Masa kerja, minimal 2 tahun. Dokumen yang dibutuhkan adalah SK atau surat keterangan kerja yang menyakan hal tersebut. Surat keterangan kerja harus ada KOP surat perusahaan dan Tanda-tangan serta stempel petugas yang berwenang di kantor.
2.      Status Karyawan, sebagai karyawan tetap
3.      Hindari lokasi Kantor yang berada di rumah, sebaiknya lokasi kantor berada di ruko.
4.      Ada beberapa perusahaan swasta yang secara profil belum banyak diketahui oleh masyarakat umum atau oleh Bank. Dalam hal ini, terkadang bank meminta Tanda daftar perusahaan tempat anda bekerja. Atau akta pendirian. Pastikan anda menyiapkan dokumen-dokumen yang diperlukan sebelum mengajukan berkas KPR
5.      sebagai wiraswasta akan dilihat produk dan stok di gudang serta neraca keuangan tahunan. Sehingga jika produk adalah online shop atau trading online tidak akan di akui oleh Bank.
6.      Wiraswasta wajib melampirkan surat keterang usaha minimal dikeluarkan oleh kelurahan
7.      pekerjaan proyek biasanya jarang di setujui jika dalam 3 bulan terahir sebelum mengajukan berkas proyek sedikit atau tidak ada. Pekerjaan proyek seperti kontraktor, konsultan desain, pengacara, notaris, dll. Lebih besar kemungkinan di setujui, jika kita sebagai pemilik memposisikan diri sebagi karyawan di perusahaan kita sendiri, dengan penghasilan tetap dan profil kantor yang meyakinkan.
8.      Freelancer seperti penulis, blogger, guru les privat, atau animator sifatnya seperti wiraswasta harus ada toko/ workshop. SIUP-TDP, atau minimal surat keterangan usaha dari kelurahan. Pastikan 3 bulan terahir sebelum mengajukan berkas KPR sedang banyak proyek yang dikerjakan sehingga cash flow keuangan baik.
9.      dokter melampirkan surat izin praktek

3.      Status perkawinan
Status perkawinan tidak mempengaruhi di setujui tidaknya pengajuan KPR, tetapi ketika melakukan akad kredit jika sudah menikah wajib menghadirkan suami/ istri.. sehingga akan menjadi rumit jika terjadi masalah di dalam pernikahan

Jika belum menikah wajib melampirkan surat keterangan belum menikah dari kelurahan ketika akad kredit

4.      Penghasilan
Jujur dengan penghasilan sangat penting karena berhubungan dengan kemampuan bayar angsuran pemohon. Rata-rata bank menilai maksimum besarnya adalah sepertiga dari gaji, tetapi ada bank yang menerima maximum sampai 40% gaji. Gaji yang dihitung biasanya adalah gaji bersih yang sifatnya rutin. Apabila ada tunjangan lain yang temporer seperti tunjangan hari raya, lembur, komisi penjualan dan lain-lain akan diperhitungkan 50% dari rata-rata penghasilan tidak tetap tersebut. Gaji yang diakui hanyalah gaji yang ditransfer via rekening tabungan. Semua transaksi keuangan yang diakui hanyalah yang terekam di rekening tabungan. Sehingga apabila memiliki penghasilan dari tunjangan-tunjangan/ penghasilan tambahan dari usaha yang berupa uang tunai, sebaiknya segera lakukan penyetoran tunai ke rekening gaji tersebut selama 3 bulan sebelum mengajukan berkas KPR nya. Atau lebih amannya selama 6 bulan kedepan

Dokumen yang dibutuhkan untuk membuktikan penghasilan diantaranya adalah slip gaji bulan terahir. Ada beberapa kasus dimana bank akan meminta SPT tahunan apabila dirasa penghasilan tetap kurang meyakinkan. jika rutin dilaporkan, Di dalam SPT tahunan akan tampak berapa penghasilan yang didapat dalam setahun termasuk total uang temporer seperti lebur dan tunjangan lain.

Jika penghasilan sebagai karyawan tidak cukup, ada beberapa debitur yang memiliki usaha sampingan. Selama usaha tersebut ada surat keterangan usaha dari kelurahan, pemasukan tersebut bisa dimasukan dalam pengahsilan bulanan. Seperti keterangan sebelumnya, sebaiknya ada fisik usahanya dan neraca keuangan yang bisa dipertanggung jawabkan.

Penghasilan sendiri tidak mencukupi, tetapi jika digabung dengan suami/ Istri cukup maka kedua penghasiln tersebut   bisa digabungkan dengan syarat pekerjaan pasangan juga melampirkan slip gaji bulan terahir dan ketika d survey kantornya betul-betul sesuai dengan surat keterangan kerja/ SK yang telah di ajukan. Namun biaya KPR akan menjadi lebih besar ketika join income karena asuransi Jiwa berlaku untuk 2 orang debitur. Sehingga apabila salah satu dari suami / istri meninggal dunia, angsuran rumah dianggap lunas


5.      Rekening koran/ Mutasi rekening 3 bulan terahir


Mutasi rekening 3 bulan terahir diperukan untuk memastikan kebenaran slip gaji. Berapa jumlah uang yang disebut  dalam sli gaji harus sesuai dengan yang masuk ke rekening tabungan. Termasuk juga dalam pengechekan tanggal –tanggal transaksinya. Meskipun saldo tinggal Rp. 50.000 di rekening tersebut, jika data transaksinya cocok dengan slip gaji maka akan dianggap datanya sesuai oleh bank. Sebaliknya, saldonya Rp. 1 Miliar, tetapi transaksi di rekening koran tidak mencerminkan yang disebut dalam slip gaji,bank akan menolak

6.      Informasi pinjaman lain
Pemohon harus benar-benar jujur dan terbuka =, jika memiliki pinjaman uang di lembaga keuangan yang lain, misalnya kartu kredit, pinjaman mobil / motor. KPR di bank lain. Walaupun debitur tidak jujur, tetapi tetap akan terecord di BI checking.

Apabila ada cicilan yang macet selama 1 bulan saja, sudah ada catatan di Bank. Terkadang hal tersebut akan menghambat pengajuan KPR nya. Tetapi jika oleh bank dirasa masih dapat di tolerir maka KPR dapat di setujui.


Untuk itu sebelum mengajukan KPR, sebaiknya check status BI checking anda dengan cara membawa fotocopi KTP dan KTP asli ke perwakilan bank Indonesia d kota anda. Jika dalam status terdapat call 1 mungkin masih bisa ditolerir, tetapi jika sampai call 5 anda harus melunasi hutang anda yang lain terlebih dahulu, meminta surat keterangan lunas dari lembaga keuangan sebelumnya agar status BI ckecking anda bersih.

Komentar

Postingan populer dari blog ini

ingin membangun rumah idaman dengan budget minim, ikuti langkah ini!

Prinsip dasar rumah sederhana minim budget dapat menciptakan keindahan estetika arsitektur Indonesia. Tampilan Arsitektur rumah minim budget nampak terlihat sederhana. Desain arsitektur bangunan tampil apa adanya serta tanpa adanya detail bangunan yang rumit. Rumah sederhana yang tercipta disesuaikan rencana anggaran biaya pembangunan rumah. Beberapa foto karya arsitektur dibawah ini merupakan aplikasi penerapan desain rumah murah unfinishing. Solusi desain rumah murah yang menghasilkan karya arsitektur sederhana dengan penekanan penghematan biaya pembangunan rumah namun terlihat indah. Beragam cara untuk mendapatkan desain arsitektur rumah murah dengan biaya pembangunan rumah yang murah. Penerapan rumah murah ini dapat dilakukan pada rumah tinggal 1 lantai maupun rumah tinggal 2 lantai. Beberapa prinsip desain arsitektur untuk mendapatkan rumah murah diantaranya adalah: Desain penataan pola ruang & susunan ruang yang tepat dan efektif secara fungsi & struktu...

Perjuangan CPNS Kementerian PUPR 2018 part 1: Kisi-Kisi Tes SKB

Assalamualaikum, alhamdulillah akhirnya ada kesempatan untuk menulis lagi. Banyak yang terjadi di 3 tahun terakhir mulai dari menikah, punya anak, resign, sampai membangun bisnis developer properti. Kali ini, Aku akan membahas tentang pengalamanku mengikuti tes CPNS 2018, mudah-mudahan bermanfaat bagi teman-teman yang tahun depan berencana ikut tes khususnya di Kemenpupera. langsung saja kita mulai ya... Pendaftaran dan Seleksi Administrasi Awal mula ada pengumuman CPNS kalau tidak salah di bulan september 2018,, Aku memantau dulu lowongan yang dibuka versus pesaingnya. Walaupun aku dari Jatim, aku sempat mau ambil pemprov DKI jakarta karena presentase peluangnya cukup besar, tapi hari terakhir sebelum ditutup langsung banyak pendaftarnya,, hahaha...mungkin yang lain juga pada nunggu info pesaing.. setelah dihitung kesempatan yang paling besar di kementerian akhirnya aku mendaftar di Kementerian Pekerjaan Umum dan Perumahan Rakyat (Kemenpupera). Organisasinya di Dirjen Penye...

Kumpulan Materi Persiapan Beasiswa LPDP Magister Luar Negeri

Hi, my beloved readers, (if there are any :D) Today is November 13, 2024, and I finally have the opportunity to write about this. To be honest, I have intended to write it for a long time. However, I just got here, which would make this the appropriate time to share. I live in Liverpool, UK, and am pursuing an MSC in Building Information Modelling and Digital Transformation at the University of Liverpool planning to graduate in September 2025. This is a Brief timeline from preparation until I finally got accepted for the LPDP Scholarship: 1. 1 October 2022 :  First IELTS Course   2. 16 June 2023 : Official IELTS Test, Band 7.0  A picture that I took before the Test IELTS Test Result Announcement 3. 25 June 2023: Apply for LPDP Scholarship 2nd Batch Got my motivation boosted by Mr. Minister Basuki Hadimuljono, he said that his legacy isn't the infrastructure but the PUPR's human resources Pre-LPDP's Interview Selfie 4. 7 November 2023: Failed at LPDP Scholarship 2nd B...